保険の見直し方の手順
保険を見直しする時には、手順を間違っては失敗してしまいます。
保障の乗り換えや手順を正しい方向で見直しましょう。
保険の見直しをする目的は、現在の保障内容を確認して保障の無駄と不足分を解消させる事です。
良く考えないで保険の見直しをして、保障内容を変更したり他の保障に乗り換えると、また保障の無駄や過不足に悩まされる事になります。
保険の見直しには、計画的にプランが必要とされます。
手続きが色々必要になる上に、保険の解約にはデメリットもあります。
安易に保険の見直しをする事は無い様に気をつけましょう。
保険の見直しの正しい手順を下記にて紹介します。
今現在の保障内容を確認する事
保険を見直す時に、一番初めに行っておく事はあなたの現在加入している保険の契約内容の確認と把握です。
保険会社のセールスが勧めてきたので、何気に保険に加入した方はもちろんの事、しっかりと確認と相談した保険を加入した方も、家族構成や年齢の変化に伴い本当に必要となる保障が変化してくると思います。
今加入している保険を、紙に書きだした上で今現状の
•家族構成
•ライフスタイル
•年齢
•経済状況(収入)
•未来(将来)設計
などを書き出し、あなたの事を照らし合わせて確認してみましょう。
あなたがもし、今の状況で保障内容がピッタリなら問題が無いのです。
万が一保障内容で無駄や不足分が確認できた場合は、保険の見直しが必要になります。
何が、問題なのかを考えたり、紙等に書き出して保険を見直す際の材料としましょう。
保障プランをどのぐらい必要か？検討する
今あなたが、加入している保険を確認して問題点がでたら具体的な保障プランを検討します。
死亡保障額は、今現在で必要となる生活費等から割出して答えを出すのはもちろんですが、過剰な保障を防ぐ為にも現時点での貯金や財産、あなたが死亡した時の支給される公的遺族年金、死亡退職金等を差し引いた金額を選ぶ事が、最適な保険見直しと言えるでしょう。
配偶者が、働いている場合は配偶者の収入を差し引いて計算する事もできますが、子供の人数が多い場合は、生活費や教育費がそれだけ多くかかってしまいます。
その為ゆとりを持った保障内容や保障額にする事をお勧めします。
保険の変更や乗り換えをする
保障プランが具体的に決まったら、保険見直しを実行します。
保険の見直し方で代表的な方法の例
○他の保険会社の商品へ変更する。
○今の保険の内容を変更する。
最も保険を見直しをする上で簡単な方法は、今の保険内容を変更する方法です。
今の保障内容を増やしたり、減らしたりする事や特約を付けたり、外したりする事ができます。
保険会社や保険商品によっては変更も希望通りにはできない場合もあります。
その場合は、他の保険会社の保険に乗り換える事や今の保険を一度解約して、同社の別の保険に再度加入する方法もあります。
保険会社によっては、簡単に保険を切り替えられる保険商品もありますので、今後再度保険を見直す可能性がある場合は保険の切り替えが簡単に出来る商品を選ぶ事も1つの選択になります。
